Como investir meu dinheiro? 10 dicas matadoras para iniciantes!

Como investir meu dinheiro? 10 dicas matadoras para iniciantes!

Investir lhe parece algo longe da sua realidade? você já pensou em iniciar um investimento mas não sabe por onde começar? Ou você deve estar pensando: como investir meu dinheiro?

Investir parece ser algo difícil e apenas para quem tem dinheiro e tempo, certo?

Na verdade é muito mais simples do que parece. Esqueça o economês do mercado financeiro e continua lendo este post, pois vou lhe dar um mapa com o passo a passo para começar a investir seu rico dinheirinho, numa linguagem que, prometo, você vai entender!

Você está pronto para se tornar um investidor? então vamos lá, agora é o momento em que te dou o mapa com as dicas!

1 – Investir exige que você primeiro poupe o seu dinheiro

Você ganha R$ 3.200,00 por mês, e suas despesas mensais somam em torno de R$ 3.150,00. Alguns meses você utiliza o limite do cheque especial para cobrir um gasto extra e em outros paga o limite minimo do cartão, para poder pagar outras despesas.

Em média está lhe sobrando R$ 50,00, mas que você acaba utilizando para pagar os juros do cheque especial e do cartão. Percebe que não sobra dinheiro para você investir?

Você precisa gastar menos do que ganha, fazer suas compras com a razão, comprar apenas o que precisa. Para construir riqueza é preciso abrir mão de prazeres imediatos desnecessários para ter um prazer duradouro no futuro. É criar um novo hábito financeiro, o de poupar!

Neste post eu falo sobre uma técnica de arredondamento do dinheiro que vai te ajudar a poupar, confere lá!

Gaste menos com despesas que não são essenciais e terás dinheiro para investir.

2 – Descubra seu perfil de investidor

Dani, qual o melhor investimento?

Depende do seu perfil de investidor!

Essa é a minha resposta sempre que alguém me faz essa pergunta. Temos o conservador, o moderado e o arrojado.

Geralmente o perfil do investidor iniciante fica entre conservador e moderado. Sendo assim, produtos em renda fixa são os mais indicados inicialmente. Ah, então invisto meu dinheiro na caderneta de poupança? NÃO! 

Existem outros produtos mais rentáveis que a poupança e tão seguros quanto. Tesouro direto, CDB ou RDC de liquidez diaria, LCI e LCA são alguns produtos que você pode iniciar os investimentos. Calma, eu explico neste post aqui o que significa essa sopa de letrinhas :).

Quer saber o seu perfil de investidor? clica aqui.

3 – Investir com segurança? Sim, é possível

E não precisa ser na poupança. Como falei na dica 2, existem outros produtos mais rentáveis e seguros.

Quanto maior a rentabilidade esperada, maior o risco. Então esteja ciente que investindo em produtos com menor risco o rendimento será na mesma proporção.

Se você não sabe por onde começar, comece não ouvindo dicas sobre investimentos do seu gerente de conta. Busque informações de pessoas que não tenham conflitos de interesse. Existem livros, canais no YouTube, blogs, perfis em redes sociais específicos sobre finanças.

Mas a dica que dou para quem está iniciando, é investir no Tesouro Direto. Tão seguro quanto a poupança, pois é o governo quem garante por se tratar de um título público. Mas Dani, qual a diferença de Poupança para o Tesouro, na poupança você empresta seu dinheiro para o banco, no Tesouro você empresta seu dinheiro para o governo, e ainda que incida imposto de renda sobre o rendimento, o rendimento no Tesouro é maior que na poupança.

4 – Busque investir através de corretoras de valores

Corretora de valores? Ta louca Dani, nem sei o que é isso!

Calma que eu te explico 🙂

A corretora de valores é uma instituição exclusiva para investimentos. Ela vende produtos de vários bancos e por isso o conflito de interesse é muito menor. Se você for na loja Renner com o interesse de comprar algumas roupas e chegando lá, pergunta ao vendedor aonde você pode encontrar roupas que se adequem ao seu estilo, adivinha o que ele vai responder? “Aqui, pois você tem o seu estilo e a Renner tem todos”!

Mas será mesmo? e se a loja x ou y tiver roupas que combinem mais com o seu estilo? você só vai saber se perguntar a alguém que não tenha nenhum interesse em lhe influenciar a comprar em determinado local, como o vendedor da Renner, que logicamente irá querer que você compre com ele.

Neste caso você pode se dirigir a algum profissional de moda, como um personal Stylist .

As corretoras funcionam como um tipo de personal financeiro, a diferença é que elas apenas comercializam os produtos. Se você quer um profissional especializado em finanças, muito prazer eu sou a Dani e posso te ajudar com isso, é só ficar ligado nos posts aqui no Blog!

Temos várias corretoras no Brasil, segue aí algumas delas: Rico, Easynvest, Clear, Modalmais, entre outras.

Eu utilizo a Rico, e gosto bastante!

5 – Para ser investidor preciso de muito dinheiro?

Não!

Com apenas 40,00 você já se torna um investidor do Tesouro Direto! Legal né 🙂

Então não, não é necessário ter muito dinheiro para investir. O ideal é que você separe seus investimentos por objetivos, por exemplo, reserva de emergência, aposentadoria, liberdade financeira, lazer, educação e realização dos seus sonhos.

Investir antes de gastar! esse é o mundo ideal e é perfeitamente possível, eu acredito que você consegue, e você acredita?

6 – Investimentos de curto, médio e longo prazo

Investimentos de curto prazo precisam de liquidez imediata, ou seja, precisam ser fáceis de resgatar quando você precisar.

Liquidez é a velocidade e a facilidade que você tem em transformar o investimento em dinheiro. Por exemplo, um imóvel, tem baixa liquidez pois você depende de uma série de fatores para conseguir vendê-lo e receber o valor da venda.

Talvez você tenha que vender por um valor abaixo do mercado, apenas para conseguir ter o dinheiro em mãos, e você não quer investir o seu dinheiro e não ter retorno nenhum certo?

Investir no Tesouro Selic tem liquidez, você pode resgatar seu dinheiro quando precisar. Então investimentos de curto prazo podem estar no Tesouro Selic.

Já investimentos de médio e longo prazo você pode investir no Tesouro IPCA, ou em algum fundo de investimento ou CDB de pequenos bancos, aí a carência (que é o tempo que seu dinheiro ficará aplicado sem receber o rendimento) pode ser maior, já que você não vai precisar do dinheiro agora. Estes investimentos podem ser utilizados para aposentadoria, viagem, compra de um imóvel, realização de algum sonho, entre outros.

7 – Sempre observe a carência

A carência de um investimento não é o tempo que o dinheiro fica investido, mas sim o tempo que ele está investido e rendendo, porém, você não pode resgatá-lo senão perde o rendimento.

Vamos ao exemplo:

Você aplicou em um CDB de um pequeno banco com carência de 90 dias. Caso você resgate o valor antes dos 90 dias, não receberá o rendimento, irá resgatar o mesmo valor que investiu. No dia 91, o rendimento será somado ao seu capital diariamente, então se você quiser resgatar, já resgatará seu investimento mais os juros pagos pelo banco.

8 – Saiba quais os custos envolvidos

  1. IRPF: imposto de renda sobre o rendimento;
  2. Taxa de administração, carregamento, entrada e saída para fundos de investimento e previdência privada;
  3. Taxa de corretagem para investimentos em ações;
  4. IOF em alguns casos quando há o resgate no período de carência.

Aqui você precisa questionar quais os custos para o investimento que está fazendo. Ah, mas se for assim eu fico na poupança, não tem IR e nenhuma dessas taxas que você falou Dani.

NÃO!!! Se fizer isso leva um puxão de orelha 🙂

Mesmo com os custos envolvidos, estes investimentos ainda são melhores que a poupança, mas para isso, você precisa observar onde está investindo e quais os custos para o investimento em questão.

Por exemplo, para o Tesouro direto algumas corretoras não cobram taxa de administração, ou seja, você pode usar o sistema da corretora, fazer seus investimentos e não pagar nada por isso. O único custo no tesouro alem do imposto de renda, é a taxa de custódia de 0,30% ao ano cobrada pela BM&F Bovespa, que é responsável pela custódia dos titulos.

9 – Investir em você rende sempre os melhores juros

Isso mesmo, todo o conhecimento que você adquirir e pôr em prática vai te levar para outro nível.

Se desenvolver pessoalmente, conhecer os seus hábitos financeiros, manter-se ensinável e buscar a melhoria contínua, farão com que você se torne em profissional de alto nível, resolvendo problemas das pessoas e sendo bem pago para isso.

Então quando for investir em cursos, palestras, workshops, livros, treinamentos, audiobooks, entre outras formas de buscar evolução, analise o valor que isso irá lhe trazer. Preço é o que você paga, valor é o que você leva!

Se eu tivesse que lhe dar apenas uma dica sobre investimentos, sobre riqueza e abundância, eu lhe diria que o primeiro passo é desenvolver a sua inteligência financeira, sem ela todo o resto é resto.

A mudança começa dentro de sua mente, e aquilo em que você acredita você realiza, então busque sempre, incansavelmente, conhecimento!

10 – Aprenda a lidar com seu dinheiro

Se você conseguir pagar suas despesas com no máximo 60% da sua renda, pode ter certeza que está no caminho certo.

Para te ajudar a ter uma relação saudável e amorosa com o seu amado dinheirinho, deixo algumas perguntas que te farão refletir sobre sua atual situação financeira:

  • Sua renda mensal é suficiente para pagar suas contas?
  • Você poupa e investe para a realização dos seus sonhos?
  • Você costuma doar parte de sua renda a quem precisa?
  • Se você precisasse parar de trabalhar hoje, por quanto tempo se manteria?
  • Você sente que seus sonhos são possíveis de alcançar?
  • Você apenas sonha ou tem objetivos claros para atingir suas metas?

Sua situação hoje é resultado daquilo que você não sabia até agora, sua situação daqui pra frente será resultado do que você fará com as informações que acabou de receber.

Então caneta e papel na mão, ou baixa um aplicativo de gestão financeira e coloca suas metas no papel, defina quanto precisa para realiza-las e vá a luta. Informação sobre dinheiro e riqueza você já sabe onde encontrar, aqui nesse blog lindo e maravilhoso que vai te deixar mais rico a partir de agora!

Beijos ricos da Dani!

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